สำหรับใครที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลังหนึ่ง แต่ยังไม่มีเงินก้อน การกู้ซื้อบ้านถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจไม่น้อย โดย Vario Maison ได้รวบรวมสิ่งที่ต้องรู้และวิธีการกู้ซื้อบ้านมาให้แล้วในบทความนี้
สิ่งที่ต้องรู้ก่อนกู้ซื้อบ้าน
1.ความสามารถการกู้ของตนเอง
โดยปกติ ธนาคารจะปล่อยวงเงินกู้ด้วยการอ้างอิงจากความสามารถในการผ่อนต่อเดือน ซึ่งจะคำนวณจาก รายได้ต่อเดือนของผู้กู้ ✕ (30-40%) = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือนของผู้กู้
หลังจากนั้นธนาคารจะนำความสามารถในการผ่อนต่อเดือนของผู้กู้มาหาวงเงินที่สามารถกู้ได้ โดยใช้สูตรการคำนวณ คือ ความสามารถในการผ่อนต่อเดือนของผู้กู้ X 150 = วงเงินที่สามารถกู้ได้
ยกตัวอย่างเช่น นายเอมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน ดังนั้น นายเอจะมีความสามารถในการผ่อนอยู่ที่ 9,000-12,000 บาทต่อเดือน ดังนั้นวงเงินที่นายเอจะสามารถกู้ได้ (9,000-12,000) X 150 = 1.35-1.8 ล้านบาท
ทั้งนี้ การปล่อยกู้ของธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งอาจแตกต่างกันออกไป แต่ความสามารถในการผ่อนต่อเดือนของผู้กู้จะต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน โดยผู้กู้ที่มีหนี้สินอื่นๆ อยู่แล้วจะต้องนำรายการชำระหนี้สินต่อเดือนมาหักออกจากรายได้ต่อเดือนก่อน
ยกตัวอย่าง นายบีมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน และมีหนี้สินที่ต้องชำระต่อเดือนอยู่ที่ 5,000 บาท ฉะนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือนของนายบีจะถูกคำนวณ ดังนี้
(30,000-5,000) X 30-40% = 7,500-10,000 บาทต่อเดือน
โดยจะสังเกตเห็นได้ว่า แม้นายเอกับนายบีมีรายได้ต่อเดือนเท่ากัน แต่หลังนำมาหักกับหนี้สิน นายบีจะมีความสามารถในการผ่อนต่อเดือนต่ำกว่านายเอ ส่งผลให้วงเงินกู้ของนายบีต่ำกว่านายเอไปด้วย สำหรับใครที่ต้องการกู้ซื้อบ้านกับธนาคารให้ได้วงเงินสูงๆ จึงต้องหาทางลดภาระหนี้สินของตนเองลงก่อนนั่นเอง
2.เก็บออมเงินสำหรับส่วนต่าง
ในการกู้ซื้อบ้าน ธนาคารจะไม่ปล่อยวงเงินกู้ 100% ของราคาบ้านที่ผู้กู้ต้องการซื้อ แต่จะปล่อยวงเงินกู้ที่ 70-95% ของราคาบ้าน ซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดของแบงค์ชาติ โดยมีรายละเอียด ดังนี้
- บ้านหลังแรก (ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท) ปล่อยกู้บ้าน 90-95% ของราคาบ้าน
- บ้านหลังที่ 2 (ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท และผ่อนบ้านหลังแรกเกิน 3 ปี แล้ว) ปล่อยกู้ 90% ของราคาบ้าน
- บ้านหลังที่ 2 (ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท และผ่อนบ้านหลังแรกยังไม่เกิน 3 ปี) ปล่อยกู้ 80% ของราคาบ้าน
- บ้านหลังที่ 3 ขึ้นไป ปล่อยกู้ 70% ของราคาบ้าน
- บ้านหลังที่ 1-2 (ราคาเกิน 10 ล้านบาท) ปล่อยกู้ 80% ของราคาบ้าน
- บ้านหลังที่ 3 ขึ้นไป (ราคาเกิน 10 ล้านบาท) ปล่อยกู้ 70% ของราคาบ้าน
โดยจะเห็นได้ว่าทุกเงื่อนไขมีส่วนต่างอยู่ ซึ่งส่วนต่างนี้เป็นเงินดาวน์ที่ผู้กู้จะต้องจ่ายให้กับผู้ขายอสังหาฯ เอง เช่น นายเอต้องการซื้อบ้านหลังแรกในราคา 2 ล้านบาท ธนาคารจะปล่อยวงเงินให้นายเอที่ 1.8-1.9 ล้านบาท ซึ่งส่วนต่างที่เป็นเงินดาวน์ 1-2 แสนบาท นายเอจะต้องเป็นผู้ชำระให้กับผู้จำหน่ายอสังหาเอง
แนะนำ 4 วิธีกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร
1.จัดเตรียมเอกสารจำเป็นให้เรียบร้อย
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนารับรองสถานภาพสมรส
- หนังสือรับรองเงินเดือน
- สมุดบัญชีเงินฝาก รวมทั้งเอกสารแสดงรายได้ของตนเอง
- สำเนาการเปลี่ยนชื่อ หรือนามสกุล (ถ้ามี)
- ข้อมูลโครงการที่ต้องการซื้อ
2.ผู้กู้ร่วม (ถ้ามี)
ในกรณีที่ธนาคารปล่อยวงเงินกู้ให้ต่ำกว่าราคาบ้านที่ต้องการซื้อ อาจใช้วิธีการกู้ร่วมกับผู้อื่น เพื่อให้ธนาคารปล่อยวงเงินกู้ที่สูงขึ้นได้ โดยผู้กู้ร่วมจะเป็นผู้มีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับผู้กู้ เช่น พ่อ แม่ พี่ น้อง สามี หรือภรรยา เป็นต้น
3.ส่งเอกสารขอยื่นกู้เงิน
หลังส่งเอกสารขอยื่นกู้เงิน ธนาคารจะทำการประเมินและแจ้งผลภายใน 7 วัน
4.จัดทำสัญญากู้เงินและจดจำนอง
เมื่อผลการยื่นขอกู้ผ่านเรียบร้อยแล้ว ธนาคารจะนัดวันเวลาให้มาทำสัญญา พร้อมชี้แจงรายละเอียดต่างๆ โดยการจดจำนองจะคิดเป็น 1% ของวงเงินกู้
กู้ซื้อบ้านแถวไหนดี ?
สำหรับใครที่ยังลังเลว่าจะกู้ซื้อบ้านแถวไหนดี การกู้ซื้อบ้านย่านบางนา-สุวรรณภูมิก็ถือเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจ เนื่องจากทำเลย่านบางนา-สุวรรณภูมิเป็นทำเลศักยภาพแห่งอนาคต ด้วยแนวโน้มราคาที่ดินที่เพิ่มขึ้นทุกปี ส่งผลให้โครงการอสังหาริมทรัพย์ในย่านบางนา-สุวรรณภูมิทยอยเพิ่มขึ้นตามไปด้วย
โดยการจะเลือกซื้อบ้านสักหลังควรพิจารณาจากรายละเอียดโครงการและบริษัทอสังหาผู้พัฒนาเจ้าของโครงการบ้านนั้นๆ เพื่อให้ได้บ้านที่มีมาตรฐาน มีการตกแต่งที่สวยงาม ตั้งอยู่ในโลเคชันที่เดินทางง่าย และมีสิ่งอำนวยความสะดวกที่จำเป็นภายในโครงการ
สนใจเยี่ยมชมบ้านที่โครงการ Vario Maison
Vario Maison คือ โครงการบ้านย่านบางนา-สุวรรณภูมิ ซึ่งมีให้เลือกทั้งบ้านเดี่ยวบางนาและบ้านแฝดบางนา บ้านสไตล์โมเดิร์น มินิมอล มาพร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกอย่างครบครัน เพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีของผู้อยู่อาศัย ดำเนินการก่อสร้างโดยทีมงานผู้เชี่ยวชาญ มั่นใจด้วยประสบการณ์พัฒนาอสังหาริมทรัพย์สำหรับการอยู่อาศัยที่ยาวนานกว่า 20 ปี ของบริษัท พร๊อพเพอร์ตี้ คอนแทค จำกัด
สนใจสอบถามเพิ่มเติม หรือติดต่อเพื่อเยี่ยมชมบ้านในโครงการ Vario Maison ได้ที่
Facebook: Vario Maison บางนา-สุวรรณภูมิ
Line: @vario หรือ https://bit.ly/39lwDkl
Call: 092-926-5959